Kupovina nekretnine uz pomoć stambenog kredita ne zavisi samo od toga koliko stan košta i koliko novca kupac ima za učešće. Jedan od najvažnijih faktora za banku jeste visina mesečnih primanja budućeg dužnika.
Međutim, zarada nije jedino što se uzima u obzir. Banke prilikom procene kreditne sposobnosti proveravaju postojeće kredite i druge obaveze, kreditne kartice, vrstu zaposlenja, kao i ukupnu finansijsku situaciju klijenta.
Ako se, ipak, uzme pojednostavljen primer u kojem kupac nema drugih zaduženja, obezbeđuje 20 odsto učešća i kredit otplaćuje tokom 30 godina, može se napraviti okvirna računica koliko bi trebalo da zarađuje.
Stan od 100.000 evra – plata oko 110.000 dinara
Za nekretninu čija je cena 100.000 evra, kupac bi sa učešćem od 20 odsto morao unapred da obezbedi 20.000 evra.
Preostalih 80.000 evra finansiralo bi se stambenim kreditom. Prema računici Kreditnog savetnika, za kredit u tom iznosu, sa periodom otplate od 30 godina i bez drugih finansijskih obaveza, potrebna mesečna zarada bila bi približno 110.000 dinara.
Naravno, konačan iznos zavisiće od kamatne stope i konkretnih uslova banke.
Za stan od 150.000 evra potrebno oko 135.000 dinara mesečno
Sa cenom nekretnine raste i iznos koji kupac mora sam da obezbedi.
Ukoliko stan košta 150.000 evra, za učešće od 20 odsto potrebno je 30.000 evra, dok bi stambeni kredit iznosio približno 120.000 evra.
Za takvo zaduženje, pod istim pretpostavkama, procenjena minimalna mesečna zarada bila bi oko 135.000 dinara.
Stan od 200.000 evra već zahteva znatno veću platu
Kupovina nekretnine vredne 200.000 evra podrazumevala bi učešće od 40.000 evra, dok bi iznos kredita dostigao približno 160.000 evra.
Ako bi se kredit vraćao tokom 30 godina, a klijent nema drugih zaduženja, potrebna mesečna primanja procenjuju se na približno 180.000 dinara.
Dakle, okvirna računica izgleda ovako: za stan od 100.000 evra oko 110.000 dinara mesečne zarade, za nekretninu od 150.000 oko 135.000, a za stan od 200.000 evra približno 180.000 dinara.
Ove brojke nisu garancija da će kredit biti odobren. Konačna procena zavisi od banke, kamatne stope, starosti klijenta, njegovih postojećih obaveza i drugih kriterijuma.
Šta ako vam plata nije dovoljna?
Nedovoljna pojedinačna zarada ne mora automatski da znači i odustajanje od željene nekretnine.
Jedna od mogućnosti jeste solidarno dužništvo, odnosno udruživanje primanja. Partner, član porodice ili druga osoba može da bude solidarni dužnik, pa banka prilikom procene kreditne sposobnosti posmatra zajedničke prihode i finansijske obaveze.
Na taj način moguće je povećati kreditnu sposobnost i doći do većeg iznosa stambenog kredita nego što bi banka odobrila samo na osnovu jedne zarade.
To, međutim, ne menja obavezu kupca da obezbedi potrebno učešće, u skladu sa pravilima konkretne banke.
Pre potpisivanja ugovora zato je važno uporediti ponude više banaka. Razlike u kamatnim stopama i drugim uslovima mogu uticati i na visinu mesečne rate i na maksimalan iznos koji je banka spremna da odobri.
Izvor: Biznis Kurir/Blic
